汽车金融的买卖逻辑不因网络化而改变

“从现在的进步水平来看，国内网络汽车金融的市场占有率很低。”普华永道汽车金融服务业务总监杨绪日前同意《中国汽车报》记者专访时的一句话，道出了目前网络汽车金融火热背后的真实处境。
受惠于国家政策对网络金融的大力支持，从去年下半年开始，网络汽车金融异军突起。今年以来，很多资本注入新兴的网络汽车金融平台，愈加 多的企业将触角伸到这片等待开发的“万亿元级市场”，像“网络汽车金融行业井喷”、“风口已定”、“重构汽车金融”的看法频频见诸报端。然而，看上 去非常美的网络汽车金融是不是真的如媒体报道的那般风生水起?将来的进步的道路又在何方?
新业态 频获资本喜爱
伴随车市整体产销规模的提高和国人花费理念的转变，中国汽车金融行业已然进入黄金进步时期。特别在网络金融范围，汽车资产渐渐成为主流资产之一，愈加多的网络及网络金融平台开始布局汽车金融业务，网络汽车金融作为一种新兴业态飞速站在了行业的风口浪尖。
从网络金融平台理财范吸纳2.1亿元B轮筹资用于汽车生态金融服务体系塑造，到平安集团回收选车网，深耕汽车金融业务;从京东、腾讯、百度 等策略资金投入者一同注资5.5亿美元到易车旗下专注“网络 ”的汽车金融平台易鑫金融，到一直以国内首家汽车金融O2O服务平台形象示人的第1车贷进入B 轮筹资筹措准备阶段。大额资本在网络汽车金融范围的频频出没，在某种程度上佐证了业界对其前景的一定。
“网络汽车金融不只能多角度地提高汽车金融革新能力，还能改变目前的车辆销售局面。”在美利车金融总裁李明昊看来，网络对汽车金融的最大改 变在于推广拓客方法上的革新。他进一步说：“传统的汽车金融拓客方法是等待顾客走进4S店，而通过网络方法则可以找到大量从来没走进4S店、对汽车可 买可不买或想买没能力的顾客，通过对其授信将其导流到4S店内，这将大大改变传统汽车金融‘等客上门’的被动状况，很大地拓展推销途径。”
网络汽车金融还可以通过线上操作等简化步骤给顾客带来便捷，与此同时，其丰富的在线数据还能为风控模型的打造提供强有力的支持。多元化的资 金出处则能有效帮企业突破筹资瓶颈。李明昊觉得，传统汽车金融只可以靠银行征信报告等单一数据，而网络汽车金融能综合如京东、阿里、腾讯等多维度的丰 富数据健全自己风控模型，提升风险控制的效率和速度。“另外，网络汽车金融能对接多方资金，比依靠银行借款的传统汽车金融拥有愈加多样化的筹资途径。” 李明昊说。
存弱点 优势尚未体现
虽然网络汽车金融热度持续攀升，但部分业内人士对其进步近况并不认可。一直以来致力于塑造业内领先互联汽车金融品牌的李明昊坦言：“到现在为 止，国内还没一家真的意义上的网络汽车金融平台，这是大家将来进步的目的。”对此，杨绪也持相同看法，“现在还没一家公司或平台能达成完整的汽车金 融链条闭环营运。网络汽车金融落地难，不少具体的问题需要当面处置，不可以帮顾客解决这个痛点，就难以达成好的客户体验。”在杨绪看来，网络汽车金 融企业未能为顾客提供包括贷款、买车、卖车、评估、过户，甚至帮助办理抵押登记、PDI测试等在内的综合线下服务完整解决方法，这是妨碍网络汽车金融 进步的最大障碍。
同时，杨绪告诉《中国汽车报》记者：“汽车金融公司、商业银行汽车金融部等金融主体一般与整车厂有着紧密联系，甚至存在股权关联，整车厂针对这 些金融主体推出不少贴息政策，致使海量低利率甚至零利率金融商品的出现，使网络汽车金融企业失去了价格优势。”另外，因为网络金融企业大多没汽车金 融从业资质，只能依托于拥有筹资出租牌照的筹资出租公司拓展业务，看上去行业准入门槛被减少，但实则长期处于将业务假手于人的状况，非常大程度上抑制了自己的 进步。“就近况来看，网络金融公司多经营的是银行、汽车金融公司以外的非优业务，更像是传统汽车金融的一种补充。”杨绪说。
在易车二手车运营中心总经理纪振鹏看来，策略方向不明确也是制约网络汽车金融进步的主要原因。“到底是先做C端，通过规模积累然后向B端过 渡，还是先做B端，再向C端渗透?另外做新车还是二手车?不少公司举棋不定。”纪振鹏直言，没明确的方向定位就不可能有长足进步，将来很多网络汽车金 融平台或将在策略方向选择上受到严峻考验。
谈将来 从金融向场景转移
网络汽车金融进步，资金本钱和风险控制是重点。“运营最后拼的还是本钱，哪个能迅速积累资产，并打通上游资本途径以达成更低的资金本钱，哪个就 能在角逐中占据优势。”纪振鹏觉得，即便是现在进步规模较大的网络汽车金融公司也仍集中在A、B轮筹资的起步积累阶段，多以SP加盟等方法容易地达成业 务量的猛增，进而以各种方法跑马圈地。这离依赖深度挖掘云数据打造系统风控模型与培养“既懂金融又懂汽车”专业人才的精细化运营的道路，还有非常长一段距 离。“不要把网络神秘化，真的的买卖逻辑不会由于网络而改变。但毋庸置疑的是，将来网络汽车金融将与买卖捆绑得更紧密，必然会朝着更便捷、更高效满 足顾客买车诉求的方向转变，从而不断提升金融渗透率。”纪振鹏说。
“场景是金融‘生活化’与‘以顾客为中心’的核心体现，场景革命将重塑车辆销售和汽车金融的商品、推广、途径和连接方法，大家愈加想为特 定场景的解决方法付费。”在李明昊看来，现在场景年代已经到来，这种形势下，网络汽车金融怎么样充分借助云数据资源向场景转移，达成信息流场景化、动态 化，让风险定价变得更为精准，尽量贴近买卖的真实场景，进而将场景纳入自己业务链条中就看上去至关要紧。
李明昊预测，伴随线上卖车渐渐成为新趋势，衍生于线上买卖的汽车花费信贷需要也将迎来突破进步。当愈加丰富的云数据使风险控制不断得到关键词优化，相信将来3~5年内一定会有网络企业率先挖掘出新的业务模式，达成真的意义上的网络汽车金融。