在网络金融监管重拳不断落地的过程中，消费金融成为一大风口，这其中汽车金融变为新的蓝海，愈加多的互金公司盯上汽车金融市场。但网络汽车金融范围也呈现三大乱象：准入门槛低且收费五花八门；风控基本靠催收；审核不严骗贷紧急。
乱象1、准入门槛低怎么收费五花八门
在汽车消费金融市场，依据车的种类、车市的前中后买卖阶段等，网络汽车金融范围多种多样，不一样的平台有不一样的构造和配置。
网络汽车金融范围有三个维度，一个维度，假如根据车的品类来分的话可以分成新车和二手车，现在来看新车金融比率会比二手车金融比率高不少；第二个维度假如根据金融商品来分，可以分成汽车抵押类、回租直租与保值回购等；第三个维度可以根据做通道或自建途径两种，这其中一种是拓客、风控都在各地通过现有4S店、二级商家、汽车买卖市场来达成，另一种则是自建平台，如神州闪贷。
对一些网络汽车金融平台调查时发现，每家平台都有不一样的怎么收费，而且除去应对的利息外还有五花八门的收费项目。如神州闪贷，在输入汽车信息、登记日期、所在地等信息后，可以通过计算得出可贷款金额。如输入一款2016年1月购买，总价13万元的汽车，可申请贷款金额为8.9万元，同时有三种商品可以选择，在选择高能贷后，假如分12期还款，最后总共需还的本息合计为94704.96元。在不少点对点平台，不少可资金投入项目的预期年化收益率高达20%。
其实，除去不同平台、不统一的怎么收费外，还有不少平台有五花八门的收费，如停车费、GPS管理费等。一家点对点平台每辆车停车费为200元，GPS管理费为1000元。在怎么收费混乱的背后，准入门槛低也是一大缘由，大多数做网络汽车金融的平台并没有关资质。
对此，苏宁金融研究院高级研究员指出，《汽车金融公司管理方法》第三条明确规定“未经银监会批准，任何单位和个人不能从事汽车金融业务，不能在机构名字中用‘汽车金融’、‘汽车信贷’等字样”。现在的网络平台，多是以与买车场景结合的现金贷款或汽车抵押贷款等方法变相进入这一行业。做汽车金融一定是需要些资质的。譬如做回租直租业务，需要申请筹资出租牌照。这个牌照现在来看，各地管理也在趋严，门槛相对来讲比较高。
乱象2、平台风控紧急依靠线下催收
一位业内人士表示，汽车金融平台不少都是民间借贷转到线上，借款人多为在银行等途径借不到款、信用较差的用户，在风控方面，平台紧急依靠线下催收。 不少汽车金融平台对于贷款人的需要并不高，譬如神州闪贷官方网站提到，不押车，放款快，可贷金额最高可达汽车估值的90%，最快2小时放款，有车就能贷。对于神州闪贷怎么样进行风控，其官方网站并未明确。
陈鹏云表示，对于汽车金融顾客的风控分成两个方面：一线数据的获得；对于后台数据、模型的建模能力。对于第二部分现在各家状况大同小异，所以不同企业的风控差异更多在于对顾客信息的整体把握。
“汽车金融风控十分容易暴力，主要就靠贷后催收”。具体来看，车贷市场分质押车和GPS汽车市场场，质押汽车入库，基本没风险。但GPS车基本就是信用贷，违约率极高，损失率就高达20%左右，而GPS市场占比70%以上，风控主要靠贷后管理，线下催收。对于汽车金融平台而言，假如风控做得不好，关乎企业生死。
“线下催收主要就是上门泼漆、24小时跟踪还款人等，这个在行业中十分常见。” 汽车贷款金额较大，除去少数银行优质客群可以申请信用贷，其他基本都需要汽车抵押贷，并综合GPS定位、整套保险等进行风险缓释。不过，对于不少小平台而言，实质性的风控手段多是依靠途径方进行。
乱象3、信息不畅审核不严滋生骗贷
骗贷问题也是令汽车金融平台头疼的问题。点对点车贷业务不可防止地存在欺诈风险和角逐风险。这方面，借款人的重复质押也就是重复借款问题。一方面国内征信规范还不尽健全，点对点平台非常难对借款人的实质资质进行全方位细致的认知，加强了借贷机构判断借款人偿还能力和偿还意愿的困难程度；另一方面借款人非法二次抵押乃至进行黑市买卖，都并不鲜见。
骗贷的状况从业者都碰到过，也都在极力甄别，非常考验平台的风控能力。据悉，这部分借款人将名下的高端汽车抵押给点对点网贷平台进行借款，拿到借款后又将车质押给另外的抵押借款机构第三进行借款。而行业信息不通畅是导致重复贷款的重要原因。
现在，国内没集中统一的抵押登记系统，不一样的抵押物须在不一样的部门登记，这也导致了登记信息的相对分散和不透明，增加了登记系统的登记困难程度，致使抵押登记时容易出现问题。骗贷是汽车金融范围面临的较大风险之一，其中批量骗贷的害处较大。
借款安全和效率怎么样进行平衡的问题也是汽车金融平台需要考虑的问题。现在，不少平台都宣称24小时放贷，有些时间更短。这就意味着，一个工作日需完成贷款受理-评估-初审-审批-签订合同-更改保险受益人-抵押登记-安装GPS-放款等所有程序，导致平台难以进行详尽深入的调查，致使出现审核不严的现象。
